안전하게 굴리는 노후자산 – 연금계좌에서 투자할 수 있는 안전자산 가이드

안전하게 굴리는 노후자산 – 연금계좌에서 투자할 수 있는 안전자산 가이드1. 노후자산, 왜 ‘안전자산’이 필요할까?노후 준비에서 가장 중요한 목표는 수익이 아니라 지속 가능성입니다. 은퇴 이후에는 일정한 생활비가 필요하고, 소득이 제한되기 때문에 투자 자산의 급격한 손실은 매우 치명적일 수 있습니다.그래서 노후자산에는 안정성과 방어력이 높은 자산, 즉 ‘안전자산’의 비중을 반드시 고려해야 합니다. 변동성이 큰 주식 위주로만 구성된 포트폴리오는 시장 하락기에 심리적, 실질적 손실을 키울 수 있습니다. 반면, 안전자산을 포함하면 포트폴리오가 더 오래, 더 안정적으로 유지될 수 있습니다.2. 연금계좌에서 투자 가능한 안전자산이란?연금저축계좌나 IRP(개인형 퇴직연금)에서는 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다..

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• · 2025. 7. 8.
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물가 상승 시대, 실질 수익률을 지키는 노후 준비 전략 5가지

물가 상승 시대, 실질 수익률을 지키는 노후 준비 전략 5가지물가가 오르면 자산의 가치는 떨어진다노후 자산의 핵심은 단순한 '수익률'이 아닌 '실질 수익률'입니다. 투자자들은 종종 명목 수익률(투자 수익 자체)에 집중하지만, 실제 생활비 부담과 자산 구매력을 결정하는 것은 ‘물가 상승률을 감안한 실질 수익률’입니다.예를 들어, 연 3% 수익을 얻었더라도 같은 기간 물가가 4% 상승했다면 실질 수익은 -1%에 불과합니다. 은퇴 이후 고정 수입원이 줄어드는 상황에서 이러한 손실은 장기적으로 자산의 고갈을 의미할 수 있습니다.실질 수익률 vs. 명목 수익률, 무엇이 다른가?명목 수익률: 자산의 전체 수익률실질 수익률: 명목 수익률에서 물가상승률을 차감한 수치예) 채권 수익률 3% - 물가상승률 4% = 실질 ..

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• · 2025. 6. 20.
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경제 위기를 견디는 힘: 노후자산 회복탄력성 키우는 전략

경제 위기를 견디는 힘: 노후자산 회복탄력성 키우는 전략"위기 속에서 회복할 수 있는 자산이 진짜 강하다"금융시장은 항상 오르기만 하지 않습니다. 2008년 글로벌 금융위기, 2020년 코로나19 팬데믹, 그리고 반복되는 경기 침체와 금리 인상기 등 경제 위기는 언제든 반복됩니다. 노후자금은 단순히 불리는 것보다, 충격을 얼마나 견디고 회복할 수 있는가, 즉 **회복탄력성(Resilience)**이 훨씬 중요합니다. 노후를 준비하는 사람에게 회복탄력성이란 단기 손실에 휘둘리지 않고, 시간이 주는 복리 효과를 지켜내는 것을 의미합니다. 이를 위해서는 단순한 수익률 경쟁이 아닌, 분산과 적립식 투자, 비상자금 보유, 안전자산 비중 확보 등이 핵심 전략이 되어야 합니다.1. 회복탄력성이란 무엇인가?회복탄력성은..

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• · 2025. 6. 19.
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노후준비, 투자만으론 부족하다: 리스크 줄이는 보험 3가지 전략

노후준비, 투자만으론 부족하다: 리스크 줄이는 보험 3가지 전략많은 사람들이 노후준비를 이야기할 때 ‘투자’만을 강조합니다. 하지만 현실은 그렇게 단순하지 않습니다. 예상치 못한 질병, 사고, 소득 중단 등은 우리의 자산을 순식간에 무너뜨릴 수 있는 위험 요소입니다.이런 리스크를 줄이기 위해 필요한 것이 바로 ‘보험’입니다. 노후 자산을 불리는 것도 중요하지만, 지키는 것도 그에 못지않게 중요합니다.이번 글에서는 노후 준비의 필수 전략으로서, 투자와 병행해야 할 3가지 보험 전략을 소개합니다.1. 왜 노후에는 보험이 더 중요할까?질병 발생률 증가: 고혈압, 암, 치매 등 고령자에게 흔한 질병은 치료비뿐 아니라 장기 요양비 부담도 큽니다.소득 단절: 은퇴 이후에는 고정 수입이 줄어들기 때문에, 갑작스러운 ..

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• · 2025. 6. 17.
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